Do you want to meet her? COME ON!


Закрыть ... [X]

Как взять кредит под залог квартиры — инструкция по получению за 5 шагов + советы как не стать жертвой мошенников

Банки всегда рискуют, выдавая крупные кредиты наличными. Поэтому финансовым учреждениям нужны гарантии, что их деньги не пропадут, а наоборот – будут возвращены вовремя и с процентами. Лучший способ для банка обезопасить свои активы – выдать их под залог чего-то ценного, например, квартиры .

Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут. В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала ХитёрБобёр, расскажу,как грамотно оформить кредит под залог жилья, и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительном разделе я расскажу, чем опасны залоговые кредиты и как не стать жертвой мошенников, занимая крупные суммы денег.

1. Кредит под залог квартиры – если срочно нужны деньги

Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии.

Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё иоформите в качестве залога какое-либо ценное имущество.

В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильёликвидное, финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.

Но не думайте, что получить кредит под залог недвижимости проще простого. Это сложная, поэтапная и ответственная операция, к которой нужно подготовиться заранее.

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога, и не всегда сумма, в которую оценивают вашу недвижимость, соответствует вашим ожиданиям и потребностям.

Параметры, на которые обращают внимание финансовые компании:

  • местоположение– квартира находится в городе, где есть филиал банка;
  • состояние квартиры– ликвидная, не требующая срочного ремонта;
  • состояние дома– у дома железобетонный, кирпичный или каменный фундамент;
  • квартира пригодна к проживанию в ней– есть электричество, теплоснабжение, водопровод, канализация;
  • аварийность– дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • расположение квартиры– некоторые банки не оформляют в залог квартиры на последних этажах;
  • обременение– жильё не находится в обременении;
  • собственность– в собственниках не числятся несовершеннолетние граждане;
  • перепланировки– в квартире не проводились перепланировки.
  • Банки неохотно выдают деньги под залогдолевой собственностииликомнаты. Если вам принадлежит лишь часть квартиры, вполне вероятно, что придётся искать предложения через брокеров или в МФО.

    Но даже если вам удастся договориться с банком напрямую об оформлении кредита под залог доли в квартире, потребуется подготовка огромного количества документов.

    На такую сделку уйдёт уйма времени – нужно будет документально зафиксировать факт разделения имущества с другими собственниками и оформить свои права на часть жилплощади. Аналогичная процедура ждёт владельцев комнат в коммунальных квартирах .

    К дорогим апартаментам в элитных домах и ветхим квартирам в старых многоэтажках банки относятся одинаково настороженно. Оптимальный вариант –двухкомнатная квартира в новом доме в престижном районе города.

    Итак, ваша квартира подходит банку по всем параметрам. Не спешите праздновать победу.

    Предстоит выяснить, подходите ливы самиусловиям банка.

    Стандартные требования таковы:

    • возраст– больше 21 года и меньше 60 на момент оформления кредита;
    • кредитная история– никаких незакрытых кредитов, долгов и проблем с банками в прошлом;
    • постоянная регистрация– не менее 4-6 месяцев в одном регионе РФ;
    • доход– его величина должна быть достаточной для ежемесячных отчислений;
    • трудоустройство– официально трудоустроенным гражданам кредиты выдают более охотно.

    Если у васнет официального подтверждения доходов(справки 2-НДФЛ), найти банк будет сложнее. Но есть и такие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог всего по2 документам.

    На момент написания статьи такие ссуды, выдают, например, в Совкомбанке. При этом возрастная планка для заёмщика поднята до 85 лет – этот банк традиционно благоволит пенсионерам.

    Плюсы кредита понятны: много денег, сроки от5 до 15 лет, относительно быстрое оформление. При этом вы продолжаетежить в квартире и владеть ею, разрешено даже сдавать её в аренду и прописывать на жилплощади новых жильцов (с разрешения банка).

    Не имеете права только продавать квартиру, менять или дарить.

    Среди минусов –риск потерять жильё, если появятся трудности с выплатой задолженности. Поэтому прежде чем пойти на такую операцию, всесторонне проанализируйте свои финансовые перспективы . При этом сумму кредита вам рассчитают не из расчёта 100% рыночной стоимости жилья, а в размере50-60%.

    2. Для чего оформляют кредит под залог – 5 главных целей

    Оба участника сделки получают свои преимущества. Заёмщик –выгодные кредитные условия(от 11% годовых), банк –уверенность в выплате задолженности. В сравнении с обычным потребительским кредитом (без залога) клиент выигрывает в деньгах и сроках погашения долга.

    Перечислим основные цели оформления кредита под залог квартиры.

    Вы решили приобрести новое жильё – например, в строящемся доме, а денег категорически не хватает.Улучшение жилищных условий– достойная цель, оправдывающая средства.

    Некоторым дажеудаётся заработать денегна такой операции. Человек берёт кредит под залог старой квартиры, покупает жильё на стадии строительства, потом продаёт его подороже, рассчитывается с долгом, а разницу кладёт себе в карман.

    Вы решили построить частный дом или коттедж и переехать туда на постоянное жительство. Обычного потребительского кредита будет недостаточно, а вот суммы, выданной подзалог ликвидной квартиры, хватит с лихвой.

    В итоге вы построите дом на деньги банка и постепенно рассчитаетесь с ним.

    Далеко не все банки готовы кредитовать свои средства под такую сомнительную с точки зрения конечного результата цель, как открытие и развитие бизнеса. Уиндивидуальных предпринимателейшансы взять кредит на нулевой стадии проекта чрезвычайно малы.

    Но если предложить банку залог, ситуация кардинальным образом изменится.

    Мой приятельГригорийнесколько лет пытался организовать собственныйполиграфический бизнес. У него был и бизнес-план, и продуманная схема поиска клиентов, и перспективные идеи дальнейшего развития предприятия.

    Не было только одного – денег на запуск проекта.

    В конце концов, он принял единственно возможное решение – взял кредит под залог своей новой, только что отремонтированной трёхкомнатной квартиры в центре Новосибирска. Семи миллионов как раз хватило на открытие и развитие собственного дела.

    Ещё одна благая цель –покупка жилья на вторичном рынке. Если никаких сбережений нет, а квартира нужна срочно – например, дочка вышла замуж, и молодожёнам негде жить – родителям и новой семье есть смысл не тратиться на аренду жилья, а отдать те же деньги за проценты банку.

    Так даже разумнее, поскольку арендованную квартиру рано или поздно придётся возвращать владельцу, а приобретённая остаётся в собственности .

    Цель 5. Острая потребность в деньгах на другие нужды

    И последняя цель: срочно нужны деньги – отдать долг, вырваться из замкнутого круга безденежья, сделать важную крупную покупку. В такой ситуации главное –принять решение не на эмоциях, а в результате тщательного анализа.

    Потерять залоговое жильё, даже если оно не единственное, это тяжёлый психологический удар. У меня был знакомый бизнесмен, который потерял таким образом две квартиры в разных частях города.

    Благо креативное мышление и врождённый оптимизм этого приятеля позволили ему через несколько лет обзавестись двумя другими квартирами, но не всем даны такие коммерческие таланты.

    Тайм-аут! Смотрим ролик по теме статьи.

    3. Как получить кредит под залог квартиры – пошаговая инструкция

    Пользуйтесь экспертным руководством к действию .

    Процедура нередко занимает несколько недель, но если подготовиться к ней заранее, дело пойдёт быстрее.

    Документы понадобятся в любом случае, так чтособрать их стоит заранее. С ними процесс получения кредита будет быстрее и эффективнее: банк только заговорит о документах, а они уже у вас на руках – полный пакет.

    Эти документы понадобятся однозначно:

    • свидетельство о праве собственности на квартиру (если есть) или свежая выписка из ЕГРН;
    • договор основания – купля-продажа, дарение, приватизация, наследование и т.п.;
    • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
    • технические документы на квартиру;
    • акт оценки квартиры – закажите заранее, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать;
    • справка об отсутствии арестов, ограничений и обременений.

    Остальные бумаги – по требованию банка . Иногда нужно принести справку о количестве прописанных на жилплощади лиц , согласие супруга (супруги) на манипуляции с недвижимостью,кадастровый паспорти другие документы.

    Заёмщику выгоднее самому провестинезависимую оценку имущества, поскольку банковские сотрудники часто занижают стоимость объекта в своих интересах.

    Что влияет на цену залога:

    • возраст дома;
    • этажность;
    • метраж;
    • планировка;
    • количество собственников;
    • географическое расположение.

    Помните – чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные платы.

    Не ленитесь и не жалейте времени: чем больше предложений от разных банков вы изучите, тем выше вероятность, что найдёте выгодный для себя кредит. Если у вас естьзарплатная картакакого-либо банка, прежде всего поинтересуйтесь предложениями в вашем учреждении.

    Зарплатным клиентам почти всегда предоставляют либо льготы по ставке , либо послабления в сроках и условиях кредита.

    Если зарплатной карты у вас нет, ищите банки с нуля.

    Параметры, на которые надо обязательно обращать внимание:

  1. Рейтинги независимых агентств– желательно международных, но подойдут и российские, скажем, РА Эксперт.
  2. Финансовые показатели– если у банка есть отчётности в публичном доступе, сделанные по российским стандартам, это хороший знак. Главный показатель – чистая прибыль. Если она стабильная за долгий период, банку большой плюс.
  3. Отзывы на независимых форумах и сайтах– не стоит верить всему, что пишут в сети. Наибольшим авторитетом пользуются сервисы Сравни.ру и Банки.ру.
  4. Опыт– чем дольше существует банк, тем больше к нему доверия.

Вариант для продвинутых заёмщиков – найти банк черезкредитного брокера.

Дальнейший этап – подача заявки на кредит и документов. Сейчас любую заявку можно оформить через сайт банка, но учтите, что решение по ней будетпредварительным.

Стандартный список документов:

  • паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
  • оригинал справки о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудового договора, тоже с подписью и печатью.

Другие документы – на усмотрение банка.

Самый ответственный этап, от которого зависитваше финансовое будущее на много лет вперёд. В договоре указано, что должен сделать банк и что вы должны сделать.

Вторая часть обычно занимает основной текст соглашения.

Договор нужно прочестьдо подписания, лучше вместе с юристом. Вы вправе не только обсуждать условия с сотрудниками банка, но и настаивать на их изменении, если они вас не устраивают.

Если кредитные условия вам не подходят, не подписывайте. Даже если вас уговаривают два менеджера, уверяя, что договор – всего лишь формальность и он стандартный . Даже если деньги почти у вас в руках.

Кредитные выплаты будут преследовать вас ещё много лет.

Читайте кредитный договор от первой до последней строчки

Лучше побыть занудой или произвести впечатление параноика, который придирается к каждой строчке, чем платить больше, чем вы рассчитывали. Обязательно отследите пункт, в котором указано, что квартира остаётся в вашем пользовании .

Залоговую квартирунужно будет застраховать, но страховщика и условия вы имеете право выбирать сами. Выбирайте только основные риски, поскольку страховой полис придётся ежегодно продлевать и платить по нему.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Задача банков – зарабатывать деньги всеми возможными способами, в том числе на ошибках клиентов . Заранее узнайте, какими способами вы имеете право погашать задолженность, снимаются ли комиссионные за финансовые операции, и если да, то в каком размере.

Графику платежей нужно следовать неукоснительно. Если вы просрочили платёж, постарайтесь как можно скорее закрыть задолженность и не повторять такой ошибки в будущем.

4. Где взять кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

В помощь нашим читателям экспертный отдел журналаХитёрБобёрпровёл исследование рынка и составилТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования.

Некоторые из них предлагают варианты альтернативных кредитов – без залога имущества. Такие способы подойдут, когда вам срочно нужна небольшая сумма на личные нужды.

Совкомбанк традиционно лоялен к пенсионерам и не требует в обязательном порядке справки с подтверждением уровня доходов. Ему достаточно самого залога – особенно в случае, если вы – постоянный клиент этой кредитной организации.

Ставка по кредиту под залог недвижимости – от18,9%. Сумма – от300 000до30 млн. (но не больше 60% от стоимости квартиры).

Недвижимость должна быть расположена в регионе действия продукта.

ВТБ Банк Москвы выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Ставка – от14,9%.

Сумма обычного кредита – до3 млн. Зарплатным клиентам и государственным служащим предоставлены дополнительные льготы. Деньги на любые цели в том числе кредит на ремонт квартиры.

Всем клиентам банк оставляет право на кредитные каникулы – на 1-2 месяца нажимаете на паузу и не вносите платежи. Заполните заявку онлайн и получите решение по кредиту за 15 минут.

Тинькофф Банк – первый в России банк, в котором никогда нет очередей и перерывов. Это учреждение работает только удалённо – все операции выполняются по телефону или через интернет.

Срочно нужны деньги – просто закажите карту Платинум с лимитом в300 000 рублейи пользуйтесь ей на льготных условиях.

Заполнение анкеты – 5 минут, ответ – через 2 минуты. 55 дней проценты не снимают.

Оформление и доставка карты на домашний адрес – бесплатно. Годовое обслуживание стоит 590 рублей.

Доступны и обычные кредиты наличными под14,9%годовых.

Альфа-Банк входит в ТОП ведущих финансовых учреждений, действующих на территории РФ.

Помимо обычных кредитов с залоговым обеспечением и без него, предлагает оформить кредитную карту с лимитом750 000 рублейи льготным периодом в 100 дней, в течение которого проценты на покупки и снятие средств не начисляются. Здесь выдают и обычные потребительские кредиты.

Зарплатным клиентам – скидки по ставке до5%и более.

Ренессанс Кредит – в этом банке клиентам доступны кредиты наличными, а также срочное оформление кредитной карты с лимитом до200 000 рублейс бесплатным выпуском и обслуживанием. Заполняйте заявку на сайте, дождитесь ответа от банка и заберите карту в ближайшем отделении.

Для клиентов банка предусмотрены льготные программы кредитования со ставкой от13,9%годовых на срок до 60 месяцев.


Как взять кредит под залог квартиры — инструкция по получению за 5 шагов советы как не стать жертвой мошенников 2019

СЕЙЧАС ЧИТАЮТ



Похожие статьи